OIB Solutions reçue par l'ACPR pour parler d'IA agentique dans l'assurance
Le 12 novembre au matin, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) nous a reçus pour parler d'IA agentique dans l'assurance.
Autour de la table, côté OIB Solutions :
- David Dumont et Philippe Mangematin, cofondateurs ;
- Cyrille de Montgolfier, membre de notre board.
L'échange s'inscrivait dans une démarche exploratoire menée par l'Autorité auprès d'acteurs experts. Être consultés par le superviseur en tant que spécialistes est une belle reconnaissance du travail mené depuis la création d'OIB Solutions.
Trois sujets au programme
1. Les cas d'usage concrets
Nous avons présenté ce que nos clients assureurs, MGA et courtiers font déjà en production.
Nous avons distingué trois canaux, qui n'ont pas du tout le même profil de risque :
- L'assistant conversationnel embarqué sur le site ou l'extranet du distributeur. Le parcours est fléché, va au bout de la souscription et tout est tracé. C'est une nouvelle interface plus qu'un nouveau canal.
- L'application dans ChatGPT ou Claude. L'assureur y expose ses outils (information, tarif, devis) via un serveur MCP. L'enjeu est d'abord la visibilité : être trouvé par les IA, plus seulement par Google.
- Les agents IA personnels des assurés (Muse, Dots, Claude Duet, Grok Bot). Ils comparent, souscrivent et résilient au nom du client. Déjà massivement adoptés aux États-Unis, ils arrivent en France.
Nous avons aussi présenté notre approche en deux axes :
- l'IA qui guide l'assuré sur les produits simples (habitation, auto) ;
- l'IA qui assiste le souscripteur sur les risques plus complexes (multirisque immeuble, dommages aux biens).
2. La maîtrise des risques
Trois questions ont structuré cette partie : le contrôle des agents, la traçabilité de leurs décisions, la responsabilité.
Nos convictions :
- Le prix et les garanties restent déterministes. Ils sont calculés par le moteur de l'assureur, jamais par le modèle de langage, qui explique et conseille dans un cadre fixé.
- Un agent ne fait que ce qu'on l'autorise à faire. Consulter, deviser, signer, payer, résilier : chaque action engage différemment et doit être ouverte, ou non, en connaissance de cause.
- Les actes engageants restent confirmés par l'assuré lui-même : signer, payer, résilier.
- La traçabilité est la condition de tout le reste : quel agent a agi, pour le compte de qui, avec quel mandat, pour quelle action.
Nous avons aussi partagé les nouveaux risques que font naître les agents personnels :
- une souscription non désirée ;
- un cumul d'assurances ;
- une résiliation dont l'assuré n'est pas informé, avec un risque de rupture de couverture sur les assurances obligatoires.
Côté sinistres et réclamations, nous anticipons une submersion agentique : des demandes plus nombreuses et mieux argumentées, auxquelles les assureurs devront répondre avec leurs propres agents.
3. Les perspectives réglementaires
Le cadre existant permet déjà de déployer des agents maîtrisés chez l'assureur. Il reste en revanche peu explicite sur les agents des clients :
- leur statut au regard de la distribution ;
- la valeur d'une signature ou d'une résiliation déclenchée par un agent ;
- le partage des responsabilités entre l'assuré, l'éditeur de l'agent et l'assureur.
Nous avons partagé plusieurs pistes pour innover dans un cadre de confiance :
- clarifier les responsabilités, acte par acte ;
- définir ce qui ne doit pas être ouvert aux agents sans confirmation directe de l'assuré ;
- protéger la continuité de couverture ;
- poser un standard de traçabilité ;
- ouvrir des espaces d'expérimentation associant assureurs, distributeurs, éditeurs et plateformes d'IA.
Ce que nous en retenons
L'IA agentique n'est plus un sujet de démo : elle tourne en production, et la vraie question devient comment l'encadrer intelligemment.
C'est exactement ce que nous construisons chez OIB Solutions : une plateforme où l'intelligence codifiable va dans les agents, le jugement reste aux humains, et chaque décision est tracée.
Merci aux équipes de l'ACPR pour la qualité de l'échange.